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Dono de uma pequena loja de autopeças em Mauá, no ABC Paulista, João Batista da Silva recorreu a um empréstimo de R$ 800 para tentar salvar seu negócio. Faltava capital para investir, as vendas não pagavam as dívidas e os problemas de caixa afetavam o sustento da família.

Com o nome sujo, o ex-mecânico obteve o microcrédito no Banco do Povo sem precisar fornecer garantias, avalista ou fiador. Não conseguiria o mesmo nos bancos tradicionais. Foi com o empréstimo que gerou capital para sair do atoleiro. “A clientela aumentou, os ganhos se tornaram reais e vi até a possibilidade de expandir o quadro de funcionários”, conta.

Hoje na formalidade e fazendo faculdade, João coleciona sete microcréditos obtidos com um “grupo solidário” formado por seis microempreendedores do bairro, no qual todos se comprometem a assumir as dívidas de quem ficar inadimplente. O risco do crédito, neste sistema, é dos próprios tomadores. “Foi pelo grupo que alavanquei meu negócio, pegando crédito mais elevado”, relata João.

Se o histórico do tomador for bom, a concessão do crédito aumenta gradativamente a cada seis meses. Com as contas em dia, João usou o microcrédito para investir na informatização do estoque. “Consegui diminuir os gastos e revertê-los em melhorias e um local próprio para estocar os produtos”. Agora ele planeja expandir o comércio com um serviço de entrega de encomendas em municípios vizinhos.

Empreendedores informais e autônomos de regiões periféricas encontram no microcrédito uma saída para abrir microempresas, reformar instalações e comprar matéria-prima ou maquinário. O crédito para a baixa renda investir garante o capital de giro de artesãos, revendedores, cabeleireiros, tapeceiros, marceneiros e comerciantes que pagam juros mensais de até 4% – limite estabelecido para a linha de crédito.

De Bangladesh para o mundo

Popular nos países em desenvolvimento, o microcrédito teve início em 1976, em Bangladesh, com o banco Grameen, criado pelo professor bengalês Muhammad Yunus. Começou a emprestar para pequenos produtores rurais adquirirem animais e bens de produção e, hoje, já concedeu US$ 5,72 bilhões para 6,61 milhões de mutuários – 97% do sexo feminino.

No Brasil, com 10 milhões de microempresários, segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), o microcrédito para a baixa renda empreender deu um salto com as próprias pernas em volume financiado em 2013. Foram concedidos R$ 5,4 bilhões entre janeiro e agosto deste ano, volume 46% maior que no mesmo período de 2012, de acordo com o Banco Central.

A procura dos negativados ou informais por entidades mais maleáveis que os grandes bancos contribuiu para a ampliação do microcrédito no País, acredita o presidente da Abcred (Associação Brasileira de Entidades Operadores de Microcrédito e Microfinanças), Almir Pereira. “Nosso papel é atuar junto aos microempreendedores informais que não conseguem atendimento nos bancos”.

Com 39,5% da população a partir de 18 anos sem acesso a contas bancárias – segundo o Data Popular –, OSCIPs (Organizações da Sociedade Civil de Interesse Público) voltadas ao microcrédito, como o Banco do Povo, ganharam espaço entre os excluídos. A carteira da Abcred, que reúne 38 entidades de microfinanças e 170 mil clientes microempreendedores, deve encerrar 2013 com R$ 500 milhões emprestados, aumento de 26% ante 2012, segundo Pereira.

Fonte; Ig